Eine Wohngebäudeversicherung kann dazu beitragen, Ihr Haus und Ihren persönlichen Besitz vor Feuer, Vandalismus und anderen unvorhergesehenen Ereignissen zu schützen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was eine Hausratversicherung abdeckt und wie Sie eine abschließen können.
Eine Hausratversicherung kann Sie davor schützen, hohe Kosten für Schäden an Ihrem Haus und Ihren persönlichen Gegenständen zu zahlen. Die Hausratversicherung ist so erschwinglich wie 9,99 € pro Monat und kann Sie vor unerwarteten Ereignissen wie Diebstahl, Feuer oder herabfallenden Gegenständen schützen.
In diesem Ratgeber erfahren Sie, was eine Wohngebäudeversicherung abdeckt, was sie kostet und wie Sie die beste Wohngebäudeversicherung finden.
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Die Wohngebäudeversicherung ist eine Form der Sachversicherung, die Ihr Haus und Ihre persönlichen Gegenstände im Falle eines Feuers, Diebstahls oder anderer unerwarteter Ereignisse schützt.
Wohngebäudeversicherungen gelten als Pauschalpolicen, d. h. sie decken Schäden an Ihrem Eigentum ab und schützen Sie, wenn Sie, Ihre Familie oder Ihre Haustiere anderen Personen oder Sachschäden zufügen.
Arten Von Hausratversicherungen
Sommaire
Es gibt viele Arten von Hausratversicherungen, auch Policenformen genannt.
Obwohl die Deckungsdetails je nach Staat und Versicherer variieren können, sind diese acht Arten von Hausratversicherungen ziemlich Standard.
- HO-1 – Dies ist die grundlegendste Form der Hausbesitzerversicherung und deckt 10 abgedeckte Gefahren anstelle der üblichen 16 ab. Eine HO-1-Police bietet keinen Versicherungsschutz für persönliches Eigentum, Haftpflicht oder zusätzliche Lebenshaltungskosten. Es umfasst nur die Wohnung.
- HO-2 Diese Police ist breit angelegt und schützt Ihr Zuhause vor den genannten Gefahren.
- HO-3 Dies ist eine der beliebtesten Arten von Hausratversicherungen. Es handelt sich um eine Police für offene Gefahren, was bedeutet, dass alle Ereignisse abgedeckt sind, mit Ausnahme der ausdrücklich ausgeschlossenen. Diese Policen eignen sich am besten für Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser und Reihenhäuser.
- HO-4 – Auch als Mieterversicherung bekannt, schützt eine HO-4-Police Mieter vor Schäden an ihrem persönlichen Eigentum. Es bietet auch Haftpflicht- und Krankenversicherungsschutz.
- HO-5 – Diese Versicherungspolice wird manchmal auch als umfassende Form bezeichnet und ist eine offene Gefahrenpolice, die Schäden an Ihrem Haus und Ihrem persönlichen Eigentum durch Gefahren abdeckt, die nicht als Ausschlüsse in Ihrer Police aufgeführt sind. HO-5-Policen sind normalerweise nur von ausgewählten Unternehmen für gut gepflegte Häuser in Gebieten mit geringem Risiko erhältlich.
- HO-6 – Dies ist das Eigentumswohnungsformular für Eigentümer von Eigentumswohnungen oder Genossenschaften und schützt vor 16 abgedeckten Gefahren.
- HO-7 Diese benannte Gefahrenpolice schützt Ihr Wohnmobil vor den folgenden Ereignissen. Es ist eine modifizierte Version einer HO-2-Richtlinie.
- HO-8 – Als modifizierte Deckungsform bezeichnet, schützt eine HO-8-Police ältere Häuser auf der Basis eines tatsächlichen Barwerts (ACV). Das bedeutet, dass Ihr Haus auf der Grundlage seines aktuellen Werts geschützt wird, nicht seines Neuwerts.
Was Deckt Die Wohngebäudeversicherung Ab?
Die meisten Hausratversicherungen bieten Deckung für sechs verschiedene Gefahren oder Ereignisse.
Geltungsbereiche Der Hausratversicherung
Eine Hausratversicherung umfasst in der Regel sechs Bereiche:
- Wohnung – Die Deckung der Wohnung schützt die Struktur Ihres Hauses und umfasst die Deckung des Fundaments, der Außenwände, der Innenwände, der Schränke, der Sanitärinstallationen und aller anderen im Haus gebauten Gegenstände. Die meisten Deckungen für Wohngebäude gelten als Wiederbeschaffungskosten, was bedeutet, dass Sie genau den Betrag kaufen, der erforderlich ist, um Ihr Haus wie neu aufzubauen.
- Andere Strukturen – Diese Deckung schützt alle Strukturen, die sich auf Ihrem Grundstück befinden und von Ihrem Haus losgelöst sind, und kann den Schutz für eine Garage, einen Zaun, einen Schuppen oder einen Pavillon umfassen. Diese deckt in der Regel 10 % Ihres Wohnungsschutzes ab.
- Persönliches Eigentum Dieser Teil der Wohngebäudeversicherung deckt die Kosten für den Ersatz persönlicher Gegenstände in Ihrem Zuhause, wenn diese durch ein versichertes Ereignis beschädigt werden. Die Deckung für privates Eigentum beträgt in der Regel 50 % der Deckung Ihrer Wohnung. Stellen Sie daher sicher, dass Sie die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses genau bestimmen, indem Sie einen Schätzer eines Versicherungsanbieters verwenden, mit einem örtlichen Gutachter sprechen oder sie selbst schätzen.
- Zusätzliche Lebenshaltungskosten/Nutzungsausfall Dieser Versicherungsschutz deckt Sie ab, wenn Sie während der Reparatur umziehen müssen. Sie deckt in der Regel die Kosten für ein Hotelzimmer oder eine vorübergehende Anmietung, die Kosten für Mahlzeiten und die Kosten für das Waschen der Wäsche ab. Sie deckt in der Regel 20 % Ihrer Wohnungsversicherung ab.
- Haftung – Wenn Sie für einen Unfall verantwortlich sind, der zu Personenschäden oder Sachschäden an deren Eigentum führt, deckt dieser Teil Ihrer Police die Arztrechnungen oder Wiederbeschaffungskosten. Werden Sie verklagt, übernimmt sie Ihre Anwaltskosten. Die meisten Versicherungsanbieter empfehlen den Kauf einer Privathaftpflichtversicherung.
- Medizinische Zahlungen an andere – Wenn ein Gast in Ihrem Haus verletzt wird, deckt Ihre Police einen bestimmten Betrag seiner Arztrechnungen. Die Standarddeckungssumme hierfür ist pro Person.
Hinweis: Ihr Versicherungsanbieter bietet möglicherweise Nachträge oder Floater an, mit denen Sie Ihren Versicherungsschutz auf andere Bereiche oder Gegenstände ausweiten können. Einige der beliebtesten Vermerke sind Wassersicherung, Schmuck und Schutz vor Identitätsdiebstahl. Besuchen Sie die Website Ihres Anbieters oder sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten, um Ihre Unterstützungsoptionen zu besprechen.
Geschützte Gefahren
Diese 16 Ereignisse sind durch Standard-Hausratversicherungen abgedeckt.
- Hagel und Sturm
- Explosion
- Aufruhr oder zivile Unruhen
- Fahrzeuge
- Flugzeuge
- Rauch
- Der Diebstahl
- Vandalismus
- Herabfallende Gegenstände
- Gewicht von Schnee, Graupel oder Eis
- Versehentliches Ablassen oder Überlaufen von Wasser oder Dampf
- Plötzliches und versehentliches Auseinanderreißen, Reißen, Brennen oder Ausbeulen
- Vulkanausbruch
- Plötzliche und versehentliche Beschädigung durch einen künstlich erzeugten elektrischen Strom
Was Ist In Der Wohngebäudeversicherung Nicht Versichert?
Diese Ereignisse sind in der Regel nicht durch eine Hausratversicherung abgedeckt:
- Verordnung oder Gesetz
- Krieg
- Nukleare Gefahr
- Vorsätzlicher Verlust
- Staatliches Handeln
- Böse Taten
- Vögel, Ungeziefer, Nagetiere oder Insekten
- Wenn es nicht in Wänden, Decken oder Böden versteckt ist, können Schimmel, Pilze oder Nassfäule entstehen. Dies könnte auf einen Wasserschaden zurückzuführen sein
- Erdbewegungen wie Erdbeben, Erdrutsche, Schlammlawinen, Senkungen und Dolinen
- Überschwemmungen können zu Wasserschäden führen
- Stromausfall
- Vernachlässigung
Ist Eine Wohngebäudeversicherung Notwendig?
Obwohl der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, kann dies der Kreditgeber verlangen, von dem Sie sich Geld für den Kauf Ihres Eigenheims geliehen haben.
Unabhängig von den Anforderungen der Kreditinstitute empfehlen wir den Abschluss einer Police mit folgenden Leistungen:
- Finanzieller Schutz – Obwohl Hausratversicherungen teurer sind als Miet- oder Autoversicherungen, können sie Ihnen langfristig Geld sparen und Sie vor teuren Schäden an Ihrem Haus oder Ihren persönlichen Gegenständen schützen.
- Deckung für die meisten Ereignisse – Schäden aus fast allen Ereignissen sind durch eine Standard-Eigenheimversicherung abgedeckt. Die einzigen größeren Ereignisse, die wahrscheinlich nicht abgedeckt werden, sind Naturkatastrophen, die mit einem Nachtrag geschützt werden können.
- Versicherungsschutz außer Haus – Wenn Ihre Gegenstände während der Reise beschädigt werden oder verloren gehen, zahlt Ihre Police für den Ersatz. Sie deckt auch Gegenstände ab, die beschädigt werden, wenn sie sich in einem Auto, in der Wohnung einer anderen Person oder in einem anderen Gebäude befinden.
Welche Wohngebäudeversicherung Benötige Ich?
In südlichen Bundesstaaten wie North Carolina, South Carolina und Alabama kostet der Wiederaufbau eines durchschnittlich 2.000 Quadratmeter großen Hauses.
Basierend auf diesen Informationen könnte eine Musterrichtlinie für dieses Zuhause aussehen:
Was Kostet Die Hausratversicherung?
Nach Angaben des Insurance Information Institute betrugen die landesweiten Durchschnittskosten für eine Hausratversicherung 1.500 USD pro Jahr.
Es gibt viele Faktoren, die den Preis Ihrer Police beeinflussen können. Hier sind einige, die es erhöhen könnten.
- Besitz aggressiver Hunderassen, insbesondere solcher mit einer Vorgeschichte von Zerstörung oder Beschädigung
- Niedrige Kredit-Scores von 649 und darunter
- Eine Geschichte der Einreichung vieler Versicherungsansprüche
- Leben in einem Staat, der anfällig für Naturkatastrophen ist
- Wohnen weiter als 1,0,0 m von einem Hydranten oder fünf Meilen von einer Feuerwache entfernt
So Sparen Sie Bei Der Hausratversicherung
Im Katastrophenfall können Sie mit einer Hausratversicherung Tausende von Euro sparen. Viele Hausbesitzer können durch ein paar zusätzliche Schritte Geld bei ihrer Hausratversicherung sparen.
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre monatlichen Prämien senken können:
- Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung Wenn Sie genug Geld sparen können, um eine höhere Selbstbeteiligung zu zahlen, könnte eine Erhöhung Ihrer Selbstbeteiligung Ihre monatliche Prämie drastisch reduzieren.
- Verstärken Sie Ihr Zuhause – Viele Anbieter von Hausratversicherungen gewähren Rabatte für Sicherheitsmaßnahmen. Verbessern Sie Ihr Zuhause, indem Sie automatische Sprinkler, Rauchmelder, Alarme und Sicherheitssysteme installieren, und Sie können einen Rabatt auf Ihre monatliche Zahlung erhalten.
- Renovieren – Renovieren kann nicht nur den Wert Ihres Hauses steigern, sondern auch Geld für die Hausratversicherung sparen. Viele Anbieter bieten Rabatte für Häuser mit schlagfesten Dächern oder aufgerüsteten Haussystemen.
- Multi-Policy-Rabatte – Viele Hausbesitzer-Versicherungsanbieter bieten andere Arten an. Ihre monatliche Zahlung kann reduziert werden, indem Sie Ihre Hausratversicherung mit einer Auto-, Motorrad- und Lebensversicherung bündeln.
So Finden Sie Die Beste Wohngebäudeversicherung
Diese Tipps helfen Ihnen bei der Suche nach einer Hausratversicherung.
1. Berechnen Sie, Wie Viel Deckung Sie Für Ihr Zuhause Benötigen
Sie haben drei Möglichkeiten, die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses zu ermitteln. Ihnen werden Fragen zur Immobilie gestellt und ein Versicherungsanbieter erstellt auf der Grundlage Ihrer Antworten einen Kostenvoranschlag für die Wohnung. Dieser Betrag kann gewählt werden oder Sie können mit einem Gutachter sprechen, um eine Schätzung des Wertes zu erhalten.
Ihre letzte Möglichkeit ist, die Deckungssumme für die Wohnung selbst zu berechnen. Als Faustregel sollten Sie den Schutzwert pro Quadratfuß anstreben. Häuser im Süden kosten weniger als Häuser im Nordosten, also gehen Sie mit, wenn Sie in einem südlichen Bundesstaat leben und wenn Sie in einem nordöstlichen Bundesstaat leben.
2. Wählen Sie Den Richtigen Policentyp, Der Ihren Anforderungen Entspricht
Es gibt acht Arten von Hausratversicherungen. Eine HO-1- oder HO-2-Police ist möglicherweise die beste Wahl, wenn Sie nach einer begrenzten Deckung suchen. Wenn Sie eine Standarddeckung wünschen, wählen Sie eine HO-3-Police, und wenn Sie eine möglichst umfassende Deckung wünschen, wählen Sie eine HO-5-Police.
3. Beginnen Sie Mit Ihrem Autoversicherer
Die meisten Versicherungsunternehmen bieten Ihnen einen Rabatt für das Bündeln von mehr als einer Versicherungspolice, sodass Sie Geld sparen und eine Hausratversicherung von einem Unternehmen abschließen können, das Sie kennen und dem Sie vertrauen. Bevor Sie sich andere Hausratversicherungen ansehen, holen Sie sich ein Angebot von Ihrem Autoversicherer ein, um zu sehen, ob es Rabatte gibt.
4. Vergleichen Sie Die Hausbesitzerversicherung In Ihrem Staat
Sehen Sie sich die Karte unten an, um herauszufinden, wie verschiedene Hausbesitzer-Versicherungsunternehmen in Ihrer Region abschneiden.
Unser Fazit
Eine Hausratversicherung könnte eine gute Investition für Menschen sein, die ihr Haus und ihre persönlichen Gegenstände vor unerwarteten Ereignissen schützen möchten. Erwägen Sie, Angebote von mindestens drei Unternehmen einzuholen, bevor Sie eine Wohngebäudeversicherung abschließen. Dadurch können Sie Preise und Reichweite vergleichen. Rufen Sie 855-948-5222 für ein kostenloses Angebot an oder verwenden Sie das Tool unten, um Ihre Postleitzahl einzugeben.
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